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特朗普政府筹备2008年以来最大规模的银行资本要求放宽

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特朗普政府筹备2008年以来最大规模的银行资本要求放宽

背景与政策概述
美国特朗普政府近期推动了一项重大金融监管改革，计划大幅放宽对银行的资本金要求。这将是自2008年金融危机以来，美国银行业监管框架最重大的调整之一。该政策旨在减轻金融机构的合规负担，刺激信贷流动，并进一步推动经济增长。

政策核心内容

  1. 降低系统性重要银行（GSIBs）的资本缓冲要求
    调整全球系统重要性银行（如摩根大通、美国银行等）的附加资本要求，可能减少0.5%2%的风险加权资产（RWA）资本比例。
    放宽“总损失吸收能力”（TLAC）标准，允许银行减少长期债务工具发行。

  2. 修改《沃尔克规则》（Volcker Rule）
    进一步放宽银行自营交易限制，允许更多对冲基金和私募股权投资。
    简化合规程序，减少中小型银行的监管负担。

  3. 调整压力测试（CCAR）标准
    减少年度压力测试的频率，并可能放宽部分情景假设（如失业率、GDP冲击幅度）。
    允许部分银行（如资产规模低于2500亿美元的机构）豁免部分测试要求。

  4. 放宽社区银行和地区性银行监管
    提高“小型银行”定义门槛（如资产规模从100亿美元上调至250亿美元），使其免受部分《多德弗兰克法案》条款约束。
    减少流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）对小银行的适用性。

  5. 修订杠杆率计算方式
    调整补充杠杆率（SLR），可能豁免部分存款准备金和国债资产，降低银行资本占用。

    政策推动方与反对声音
    支持方：
    财政部（姆努钦主导）：认为现行规则抑制信贷，放宽后有助于经济增长。
    银行业（如美国银行家协会ABA）：称现有资本要求过高，影响盈利能力。
    共和党议员：认为奥巴马时代监管过度，需回归自由市场原则。

    反对方：
    民主党议员（如沃伦、桑德斯）：警告此举可能重蹈2008年危机覆辙。
    美联储部分官员（如布雷纳德）：担忧削弱金融体系抗风险能力。
    消费者保护团体：认为放宽监管将增加“大而不能倒”风险。

    潜在影响分析

  6. 短期影响：
    银行股可能上涨（因盈利预期改善）。
    企业贷款和抵押贷款条件或放宽。

  7. 长期风险：
    银行资本缓冲减少，可能削弱危机应对能力。
    若经济衰退来临，银行体系稳定性面临考验。

  8. 国际反应：
    可能与美国监管标准产生分歧（如欧盟仍维持较高资本要求）。
    巴塞尔委员会或施压美国遵守国际协议。

    时间表与下一步
    2020年Q2：美联储、OCC等机构完成规则修订。
    2020年Q3：公众评议期结束，最终规则生效。
    2021年后：若民主党赢得大选，可能尝试逆转部分政策。

    结论
    此次改革标志着美国金融监管的显著转向，虽有望提振经济，但也引发对金融稳定的担忧。其长期效果将取决于经济周期与后续政策调整。

（注：本文基于2020年政策草案分析，后续进展需以官方文件为准。）

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    文章作者：TronLink
    文章标题：特朗普政府筹备2008年以来最大规模的银行资本要求放宽
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